오늘은 펀드에 대한 기본 개념(장단점, 종류, 투자방식)을 준비했습니다.
펀드는 위험부담이 있지만 안전성이 높고 은행 금리보다 높은 수익률을 얻을 수 있다는 점에서 재테크 초보분들께 추천드리는 투자 종목입니다.
펀드란?
펀드란 여러 사람들의 돈을 모아서 전문투자자가 대신 투자해서 수익금을 나눠주는 금융상품을 말합니다. 은행에서 펀드를 가입하면 전문가인 펀드매니저가 주식, 채권, 부동산, 금, 선박, 비행기 등에 투자하며 우리 돈을 관리해 줍니다. 투자 범위는 국내와 해외 등 전 세계입니다.
펀드의 장점 및 단점
펀드의 장점은 예금보다 수익이 높고 주식보다는 안전하다는 것입니다. 주식, 채권 등에 대한 지식이 없어도 전문가를 통해 펀드를 운용하고 투자하여 수익을 얻을 수 있습니다.
또한, 펀드는 주식, 채권 등 다양한 종목에 분산투자를 할 수 있기 때문에 위험은 최소화하면서 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다. 어떤 종목에서 손실을 입어도 다른 종목에서 수익이 발생하기 때문에 투자위험도가 줄어듭니다.
펀드는 소액투자 기능이 있습니다. 비싼 대기업 주식 구매는 부담스럽지만 대기업에 투자하는 펀드를 이용하면 소액으로도 고가의 우량주식에 투자할 수 있습니다. 펀드투자자들이 투자비용을 함께 부담하기 때문에 개인 부담이 적습니다.
그러나 펀드는 손실이 발생하는 실적배당형 금융상품입니다. 따라서, 원금손실을 입을 수 있다는 점이 단점이라고 볼 수 있습니다.
펀드의 종류
펀드의 종류는 매우 다양합니다. 먼저, 국내에 투자하는 '국내펀드'와 해외에 투자하는 '해외펀드'가 있습니다.
그리고 펀드 투자 대상에 따라 '증권펀드', '부동산 펀드', '실물펀드', '파생상품펀드', 'MMF', '재간접펀드'로 구분할 수 있습니다.
1. 증권펀드: 주식, 채권에 투자하는 펀드
2. 부동산펀드: 부동산에 투자하는 펀드
3. 실물펀드: 선박, 석유, 금 등 실물자산에 투자하는 펀드
4. 파생상품펀드: 선물, 옵션 등 파생상품에 투자하는 펀드
5. MMF: 초단기채권에 투자하는 펀드
6. 재간접펀드: 다른 펀드에 투자하는 펀드
보통은 증권형 펀드에 많이 투자합니다. 증권형 펀드는 투자하는 자산 비중에 따라 '주식형', '채권형', '혼합형'으로 나뉩니다.
주식형은 자산의 60% 이상을 주식에 투자하는 펀드를 말합니다. 주가상승에 따른 수익률을 기대할 수 있지만 반대로 손실을 입을 가능성이 있습니다. 고수익과 고위험이 있는 유형입니다.
채권형은 자산의 60% 이상을 채권에 투자하는 펀드입니다. 채권이란 국가, 지방자치단체, 공기업 등이 자금이 필요할 때 발행하는 차용증입니다. 즉, 국가에게 돈을 빌려주는 것이므로 위험성이 매우 낮고 안정적입니다. 채권형 펀드는 금리에 따라 영향을 받는데, 금리가 하락하면 수익률이 높아지고 금리가 상승하면 수익률이 떨어집니다.
혼합형은 주식과 채권에 분산하여 투자하는 펀드입니다. 주식형 펀드보다는 안정성이 높고, 채권형 펀드보다는 수익률이 좋습니다. 주식에 50% 이상 투자하는 '주식혼합형 펀드', 채권에 50% 이상 투자하는 '채권혼합형 펀드'로 나뉩니다.
펀드 투자방식
펀드 투자방식은 '적립식'과 '거치식', '임의식'이 있습니다.
은행 적금처럼 매월 일정 금액을 펀드에 투자하는 방식이고, 거치식은 정기예금처럼 목돈을 한 번에 투자하는 펀드입니다. 임의식은 투자기간이나 금액을 정하지 않고 자유롭게 납입합니다.
이상으로 펀드 개념, 장단점, 종류, 투자방식 등에 대해서 알려드렸습니다. 이후로 펀드 재태크에 대한 유용한 정보를 알려드리겠습니다.
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