첫 자동차보험 실속 있게 가입하는 방법 보장범위 특약 알아보기

첫 자동차보험을 실속 있게 가입하는 방법에 대해서 알려드리려고 합니다.

 

자동차보험의 보장범위, 특약 등을 비교해 보고 실속 있게 가입하는 방법을 준비했습니다.

 

 

 

자동차보험 구성

자동차보험은 책임보험과 임의보험으로 구성되어 있습니다. 그리고 이 둘을 합친 보험이 '종합 보험'입니다.

 

책임보험은 대인배상Ⅰ과 대물배상(2천만 원 )이며, 차주라면 반드시 가입해야 하는 의무 보험입니다. 만약, 의무보험을 가입하지 않으면 과태료를 내야 합니다. 대인은 사람이 입은 피해를 보상해 주는 것이고, 대물은 자동차, 재물 등 파손에 대해 보상해 주는 것을 말합니다. 

 

임의보험은 대인배상 Ⅱ, 대물배상, 자기차량손해, 자기 신체손해, 무보험자동차상해로 구성되어 있으며, 가입 의무가 없습니다.

 

하지만 대부분 사람들은 책임보험과 임의보험을 합친 종합 보험을 가입하는 편입니다. 

 

1. 책임보험

구분	특징
대인배상Ⅰ	사고 난 상대방과 상대방 자동차 동승자에 대해 최대 1억 5천만원까지 보상받을 수 있음
대물배상	상대방 자동차, 건물, 시설 등 물적재산 피해를 보상받을 수 있음. 책임보험에서는 2천만원을 한도록 하고, 임의보험에서 추가로 한도 증액 가능함.

 

2. 임의보험

구분	특징
대인배상Ⅱ	대인배상Ⅰ과 동일하나 한도를 무제한으로 설정할 수 있음
대물배상	책임보험의 대물배상 한도를 증액할 수 있음
자기차량손해(자차)	사고시 나의 자동차 손상을 보상받을 수 있음
자기신체손해(자손)	사고시 나와 동승자의 부상, 사망을 보상받을 수 있음
무보험자동차상해	사고시 상대방이 자동차보험에 가입하지 않았으면 보상을 받기 어려운데, 이 경우 보상을 받을 수 있음
긴급출동 서비스 특약	자동차를 소유, 사용, 관리하느 동안에 긴급출동 서비스가 필요한 경우 제공
기타특약	법률비용지원특약, 자기차량손해보장확대특약, 다른자동차운전담보특약, 대물가입금액확장담보, 다른자동차운전담보특약, 치료비 지원 특약 등

 

 

임의보험 효율적으로 가입하는 방법

자동차 보험료는 구성항목, 보상한도, 연령, 성별, 사고이력, 차종 등에 따라 달라집니다. 구성항목과 보상한도가 보험료를 결정짓는다고 해도 무방합니다.

 

자동차보험을 처음 가입하시는 분들은 무조건 다 가입해야할 것 같은 느낌을 받으실 수 있지만, 합리적인 조정을 해서 보험을 가입하는 것이 좋습니다.

 

그럼 지금부터 임의보험 구성항목과 보상한도를 살펴보겠습니다.

 

 

대인배상Ⅱ과 대물배상의 보상한도는 얼마로?

대인배상Ⅱ와 대물배상의 보상한도는 얼마로 정하는 것이 좋을까요?

 

대인배상Ⅱ은 무제한으로 가입하는 것을 추천드립니다. 보험료 차이가 얼마 나지도 않고, 초보운전자의 경우 사고 위험이 있기 때문에 무제한이 낫습니다.

 

대부분의 자동차 보험가입자도 대인배상Ⅱ는 무제한으로 가입하는 경향이 높습니다.

 

대물배상은 보상한도를 최고인 10억을 하는 것이 좋습니다. 요즘에는 외제차 등 고급차가 많기 때문에 보상한도 역시 최고 보상한도를 선택하는 것이 좋습니다. 보상한도 3억, 1억과 보험료도 500원 차이밖에 나지 않습니다. 

 

 

자기차량손해(자차) vs 자기신체손해(자손)

자기차량손해(자차)와 자기신체손해(자손) 중 무엇을 선택하는 것이 좋을까요?

 

임의보험에서는 둘 중 1개만 가입할 수 있는데요, 자기차량손해(자차)를 가입하는 것을 추천드립니다. 보통 자기신체손해(자손)이 기본으로 설정되어 있습니다. 자기신체손해(자손)이 자기차량손해(자차)보다 보험료가 낮습니다.

 

하지만 자기차량손해(자차)는 자기신체손해(자손)과 다르게 부상 급수에 따라 한도 적용이 되지 않습니다. 가입할 때 설정했던 비용 내에서 실제로 발생한 치료비에 대한 보상이 이루어집니다. 이런 이유로 대부분 자손보다는 '자차'를 가입하는 편입니다.

 

자차로 신고하게 되면 본인 부담금이 발생합니다. 자차 담보를 낮게 하면 보험료는 저렴하지만 사고 발생 시 본인 부담금이 커지기 때문에 자기부담금 손해액의 20%(최소 20만 원, 최대 20만 원)을 추천드립니다.

 

 

무보험자동차상해는 가입해야 할까?

무보험자동차상해는 상대방이 자동차보험에 가입하지 않은 경우에 대비해 드는 보험입니다. 무보험자동차 상해에 가입하게 되면 운전 중, 보행 중에도 보장받을 수 있으며, 운전자 본인과 부모, 자녀, 배우자까지 가능합니다.

 

초보운전자는 가입하는 것을 추천드리나 요즘 자동차보험에 가입하지 않는 차량의 많지 않으므로 보험료가 부담스럽다면 패스해도 될 것 같습니다.

 

 

기타특약 가입은 어떻게 해야 할까?

사실 임의보험에서 기타특약이 제일 복잡하다고 할 수 있습니다.

 

기타특약에서 신체 손상과 관련된 특약은 패스하는 편입니다. 왜냐하면 운전자보험이나 실손보험 등에서도 가입하게 되면 중복으로 보상을 받을 수 없기 때문입니다. 

 

다음으로 '법률비용지원특약'에 대해서 말씀을 드리겠습니다. 민식이 법으로 인해서 어린이보호구역에서 발생한 사고를 대비해서 요즘 다들 가입하고 있습니다. 변호사비용지원, 벌금 비용 지원 등을 해줍니다. 형사적인 사건에 소요되는 비용을 지원해 주는 특약이라고 할 수 있습니다.

 

법률비용지원특약은 운전자보험에서도 가입할 수 있기 때문에 중복으로 가입할 필요가 없습니다. 만약, 운전자보험에 가입하지 않는다면 자동차보험 특약에서 법률비용지원특약을 최대 금액으로 드는 것도 보험료를 절약할 수 있는 방법입니다. 

 

 

가입경력인정제 활용하기

가입경력인정제란 부모, 배우자, 자녀 등 가족이 함께 운전하는 보험에 가입했던 경력이 있다면 할증률을 낮춰주는 제도입니다. 과거 운전 경력을 보험 가입 경력으로 인정받아 보험료를 절약할 수 있습니다. 

 

신청기간이 자동차보험 계약 후 1년 내이며, 절차가 복잡하지만 20~30% 정도 할인받을 수 있습니다.

 

 

실제 운전자로만 한정해서 가입하기

자동차보험을 가입할 때 운전자가 많을수록 보험료가 높아집니다. 따라서 운전자를 1인이나 부부로 한정지어서 가입하는 것이 좋습니다.

 

 

 

결제 할인 혜택 챙기기

보험료는 일시납부와 분할납부가 있는데, 여유가 된다면 일시납부를 하는 것이 좋습니다. 일시납부는 수수료가 없어서 조금이라도 보험료를 절약할 수 있습니다. 또한, 보험사마다 결제 혜택을 제공하는 제휴 카드가 있습니다. 해당 카드로 결제하면 3만 원 캐시백을 해주거나 주유권을 주기도 합니다. 

 

결제 할인의 경우 신규 가입자과 갱신하는 가입자마다 제휴카드 혜택이 다르니 사전에 알아보시는 것을 추천드립니다.

 

요즘에는 네이버페이, 토스페이 등 간편 결제로 가입해도 혜택을 주기도 하므로 간편 결제를 이용하시는 분들은 활용하시기 바랍니다.

 

 

할인특약 꼼꼼하게 확인하기

보험사마다 할인특약을 제공하고 있습니다.

 

대표적으로 블랙박스 특약, 자녀 특약, 무사고 특약, 마일리지 특약, 안전장치 특약, 안전운전 특약 등이 있습니다. 보험사마다 특약이 다르기 때문에 가입 전 비교해 보시기 바랍니다.

 

 

서민우대 자동차보험 확인하기

서민우대 자동차보험은 기초생활수급자, 연소득 4천만 원(배우자 소득 합산) 이하인  저소득층을 위해 보험료를 할인해 주는 상품입니다. 보험료가 일반자동차보험에 비해 저렴하기 때문에 조건이 해당된다면 서민우대 자동차보험으로 가입하는 것이 유리합니다.

 

 

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이상으로 첫 자동차보험을 실속 있게 가입하는 방법에 대해서 알려드렸습니다. 참고하셔서 자동차보험을 합리적으로 가입하시기 바랍니다.

 

 

참고로 자동차보험을 견적을 비교해 보고 저렴하게 가입하는 방법을 소개한 이전글을 알려드립니다.

 

보험다모아에서 자동차 보험 견적내기 자동차 보험 저렴하게 가입하는 방법