적립식 투자 방법 장점 단점 알아보기

적립식 투자의 방법, 장점, 단점에 대해서 알려드리려고 합니다.

적립식 투자란?

적립식 투자란 적금처럼 일정한 주기로 주식, 펀드, ETF 등 투자 상품에 장기간 투자하는 방법입니다. 예를 들어, 매달 30만원씩 미국 S&P500 ETF를 매수하는 것이죠.

적립식 투자의 포인트는 가격이 오르든 내리든 상관없이 매달 정해진 금액만큼 매수하는 것입니다.

그래서 이 투자 방법을 평균 단가 분할 매입법'이라고도 부릅니다. 장기간 일정 금액을 투자하기 때문에 결국은 주식을 일정 기간의 평균 가격에 나눠서 사는 셈이죠.

1~5년 이상 오랜 시간을 잡고 꾸준히 투자하며 시간의 복리 힘을 이용하는 것입니다.

적립식 투자 종류

적립식 투자 종류에 대해 알아보도록 하겠습니다.

1. 개별종목

: 내가 관심이 있는 기업의 주가가 크게 오르내리거나 투자 금액이 적다면 적립식 투자를 해보는 것도 좋습니다.

2. ETF

: ETF는 적립식 투자에 매우 적합한 상품입니다. ETF 자체가 여러 기업들을 담고 있기 때문에 분산 투자 효과가 배가 됩니다. TIGER 200, 미국 나스닥 100, 미국 S&P500 등 시장 지수를 추종하는 인덱스 ETF가 인기가 많습니다.

3. 리츠 및 배당주

: 리츠와 배당주는 배당금이 목적이기 때문에 매달 일정 금액만큼 사기보다는 목표 주식 수를 정하고 투자하는 것이 좋습니다. 배당금은 주식 수에 따라 나오기 때문입니다.

적립식 투자의 장점

적립식 투자는 월급쟁이들에게 좋은 투자 방법 중 하나입니다. 그 이유는 다음과 같습니다.

첫째, 매월 월급의 일부로도 투자할 수 있습니다. ETF 같은 경우 가격이 많이 비싸지 않기 때문에 소액으로도 매월 꾸준히 투자할 수 있다는 장점이 있습니다.

둘째, 월급쟁이들에게 효율이 높은 가성비 투자입니다. 사실 월급쟁이들은 시장 전망, 기업 정보, 기업 재무재표 등을 매일 공부하고 들여다볼 시간이 많지 않습니다. 그러나 적립식 투자를 한다면 주식 시장이 좋던 나쁘던 기계적으로 매수하기 때문에 따로 주식, 경제 공부 등을 하지 않아도 됩니다.

셋째, 예적금보다 수익률이 높습니다. 예적금은 3~4%대 금리인데, 코스피 200이나 미국 S&P500은 연평균 수익률이 8%이상 정도 됩니다. 따라서 예적금보다는 수익률이 더 높고, 주식 시장 평균만이라도 수익을 올리고 싶은 분들에게 좋은 투자 방법입니다.

적립식 투자의 단점

적립식 투자의 단점은 다음과 같습니다.

첫째, 적립하는 원금이 크면 분산 투자 효과가 떨어집니다. 원금 자체가 5,000만 원 이상 등으로 너무 커지면 분산 투자 효과가 적고, 개별 주식과 마찬가지로 변동성이 큽니다.

둘째, 횡보하는 장에서는 수익이 적습니다. 크게 오르지도 않고 내리지도 않는 횡보하는 시기에는 분산 투자 효과가 떨어집니다. 적립식 투자는 가격 변동성이 크면서 장기적으로 우상향할 때 적합합니다.