ETF 종류별 투자 꿀팁 절세 전략

ETF 종류별 투자 꿀팁 및 절세 전략을 알려드리려고 합니다.

 

 

ETF 종류별 세율이 다르게 적용되기 때문에 투자 전략을 잘 짜면 절세 효과를 얻을 수 있습니다.

 

ETF 종류(국내, 국내 상장, 해외) 세금 세율 정리

 

 

ETF 투자 꿑팁

 

 

투자 계좌 종류

ETF는 증권사의 일반 계좌, 연금저축펀드나 개인연금, IRP(퇴직연금) 계좌, ISA 계좌에서 투자할 수 있습니다.

 

 

ISA(개인종합자산관리계좌) 의미 혜택 가입 방법

 

 

국내 주식형 ETF 투자 꿀팁

국내 주식형 ETF는 어떤 계좌에서 투자하는 것이 좋을까요?

 

국내 주식형 ETF는 장기간 투자(3년 이상)를 계획하신다면 ISA 계좌가 유리하고, 단기간 투자는 일반계좌에서 투자하는 것이 유리합니다.  그 이유는 국내 주식형 ETF 종류에 따라 배당금이나 분배금이 있기 때문입니다.

 

ISA 계좌에서 투자하면 총수익이 연간 200만 원(서민형은 400만 원) 초과할 경우 배당금이나 분배금에 대해 9.9% 세금을 냅니다. 즉, 총수익이 200만 원이 넘지 않으면 분배금, 배당금이 비과세인 것이죠. 반면, 일반계좌에서는 분배금과 배당금에 대해  15.4% 세금을 내야 합니다. 

 

하지만 ISA 계좌에서 투자하면  ETF는 자유롭게 매도 가능하지만 의무기한이 최소 3년이기 때문에  중도인출할 때 수익금은 인출할 수 없습니다. 

 

내가 ETF 투자를 장기로 할 것인지, 단기로 할 것인지에 따라 계좌를 선택하면 됩니다. 

 

 

 

 

국내 주식형 ETF를 연금저축펀드나 IRP(퇴직연금)에 투자하면?

국내 주식형 ETF를 연금저축펀드나 개인연금, 퇴직연금(IRP)에 투자하면 어떻게 될까요?

 

연금저축펀드나 IRP에 투자한 경우 분배금이나 배당금에 대한 세금은 이연 되어 나중에 연금을 수령할 때 연금 세금(3.3~5.5%)이 적용됩니다. 배당금에 대해서는 절세 효과가 있지만, 매매 차익금에 대해서도 3.3~5.5% 세금이 부여되기 때문에 안내도 될 세금을 내게 됩니다.

 

그러니 국내 주식형 ETF는 연금저축펀드나 IRP에서 투자하는 것은 추천하지 않습니다.

 

 

 

국내 상장 해외 ETF 투자 꿀팁

국내 상장 해외 ETF는 어떤 계좌에서 투자해야 절세 효과가 있을까요?

 

ISA 계좌와 연금저축펀드나 개인연금, 퇴직연금(IRP)입니다.

 

ISA 계좌에 투자하면 손실과 수익을 합쳐 연간 200만 원(서민형 400만 원)을 넘지 않으면 비과세이고, 초과분에 대해서는 9.9%의 세율이 적용됩니다. 그러니 매매차익과 배당금(분배금)에 대해 모두 절세 효과를 얻을 수 있는 셈입니다.

 

연금저축펀드나 개인연금, 퇴직연금(IRP)에 투자한 경우 과세가 이연 되기 때문에 나중에 연금 수령할 때 연금 세금(3.3%~5.5%)을 내기 때문에 절세 효과가 있습니다.

 

단, 연금저축펀드나 개인연금, 퇴직연금(IRP)은 연금을 수령하기까지 시간이 길기 때문에 중기로 투자할 경우는 ISA 계좌가 낫습니다.

 

 

해외 ETF 투자는 어디에?

아쉽지만 해외 ETF는 ISA 계좌나 연금저축펀드, 개인연금, 퇴직연금(IRP)에서 투자할 수 없습니다.

 

해외 ETF는 일반계좌에서만 투자 가능합니다.

 

 

구분	국내주식형 ETF	국내상장 해외 ETF	해외 ETF
일반 계좌	매매차익 비과세 배당금(분배금) 15.4%	매매차익 15.4% 배당금(분배금) 15.4%	손실+수익 250만원 초과시 22% 배당금(분배금) 15%
ISA 계좌	매매차익 비과세 총 수익 200만원(400만원) 초과 시 배당금(분배금) 9.9%	총 수익 200만원(400만원) 초과시 매매차익+배당금(분배금) 9.9%	거래 불가
연금저축펀드 개인연금 퇴직연금(IRP)	과세 이연 연금 수령시 매매차익, 배당금(분배금) 3.3~5.5%	과세 이연 연금 수령시 매매차익, 배당금(분배금) 3.3~5.5%	거래 불가
추천 계좌	일반 계좌(단기) ISA 계좌(중장기)	ISA 계좌(중기) 연금저축펀드 개인연금 퇴직연금(IRP) (장기)	일반 계좌만 가능

 

 

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이상으로 ETF 종류별 투자 꿀팁을 알려드렸습니다. 각 계좌의 장단점을 따져서 투자하시기 바랍니다.