TDF 의미 특징 장점 투자 방법 알아보기

TDF의 의미, 특징, 장점, 투자 방법 등에 대해서 알아보려고 합니다.

TDF의 의미 및 특징

TDF(Target Date Fund)란 로 투자자의 은퇴시점을 목표로 투자자산과 안정적인 자산의 포트폴리오의 비중을 알아서 조절하여 운용하는 자산배분 펀드입니다.

 

TDF 상품에는 펀드, 주식, 채권 등 위험자산과 안전자산이 담겨 있습니다.

 

TDF는 나이가 어릴 때는 주식 등 위험자산의 비중이 높은 공격적인 포트폴리오로 운용하다가, 은퇴 시점에 가까워질수록 위험 자산의 비중을 낮추고 채권 등 안정 자산의 비중을 높여 포트폴리오를 재구성합니다.

TDF의 장점

TDF의 장점은 다음과 같습니다.

 

1. 투자의 간편함

: TDF는 투자자가 신경 쓰지 않아도 자동으로 위험자산과 안전자산의 비중이 조정되기 때문에 매우 간편합니다. 투자자 입장에서는 포트폴리오를 따로 관리하지 않아도 되기 때문에 매우 간편합니다.

 

2. 위험자산 제한 없음

: TDF는 위험자산 투자 한도에 제한받지 않는다는 장점이 있습니다. 퇴직연금의 경우 위험자산은 70%까지밖에 투자할 수 없습니다. 여기에 위험자산의 수익률이 높으면 추가로 투자할 수도 없습니다.

 

하지만 TDF는 위험자산 한도 제한이 없어서 공격적인 투자를 할 수 있습니다. 이러한 이유로 최근 젊은 층의 TDF 진입이 증가하고 있습니다.

TDF 투자 유의점

TDF 시장이 확대되면서 우량 TDF를 선별해서 투자하는 것이 중요합니다. TDF를 고를 때 샤프지수(투자 위험 대비 수익률)를 따져보는 것을 추천드립니다.

 

샤프지수는 위험을 감안해서 얻는 초과수익 정도를 나타내는 값입니다. 통상 샤프지수 값이 높을수록 좋습니다.